O que acontece com seus investimentos se um banco quebrar?

Uma dúvida muito comum entre investidores, principalmente os iniciantes, é: “E se o banco quebrar, eu perco meu dinheiro?”
A resposta depende diretamente do tipo de investimento que você possui — e entender essa diferença é fundamental para proteger seu patrimônio.

Renda fixa: onde entra a proteção do FGC

Quando falamos de investimentos em renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs e alguns outros produtos bancários, existe uma camada extra de segurança chamada Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

O FGC protege o investidor em caso de falência da instituição financeira, garantindo valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição, respeitando o limite global. Ou seja, se o banco quebrar, o dinheiro aplicado nesses produtos não desaparece, dentro das regras do fundo.

Essa proteção traz mais tranquilidade, especialmente para quem está começando ou busca uma estratégia mais conservadora.

Ações e Fundos Imobiliários: a lógica é diferente

Já quando falamos de ações e fundos imobiliários (FIIs), o cenário muda completamente. Esses ativos não contam com a proteção do FGC — e isso assusta muita gente à primeira vista.

Mas é importante entender um ponto-chave:
ações e FIIs não pertencem ao banco.

Quando você compra uma ação ou uma cota de fundo imobiliário, você se torna sócio de uma empresa ou de um empreendimento imobiliário, e esses ativos ficam registrados no seu CPF, não no banco. Portanto, se o banco quebrar, você não perde a posse desses ativos.

Então onde está o risco?

O risco, nesse caso, está no valor de mercado.
Em situações de crise financeira, falência de bancos ou instabilidade econômica, o mercado costuma reagir com medo. Isso pode causar quedas significativas nos preços das ações e dos fundos imobiliários, mesmo que as empresas continuem operando normalmente.

Ou seja:

• Você continua sendo dono do ativo
• Mas o preço pode cair no curto prazo

Esse movimento está muito mais ligado à confiança do mercado do que à falência de uma instituição específica.

Crises afetam o mercado como um todo

Outro ponto importante é que grandes crises financeiras geralmente não afetam apenas um banco isolado, mas todo o sistema. Nesses momentos, até empresas sólidas podem sofrer desvalorizações temporárias, simplesmente porque investidores fogem do risco.

Por isso, quem investe em renda variável precisa ter:

• visão de longo prazo
• controle emocional
• diversificação da carteira

Conclusão: entender o risco é a melhor proteção

Não existe investimento 100% livre de risco, mas existe investimento bem compreendido.
A renda fixa oferece mais previsibilidade e proteção institucional, enquanto ações e fundos imobiliários oferecem maior potencial de retorno, porém com mais oscilações.

O segredo não é escolher um ou outro, e sim entender o papel de cada ativo na sua estratégia financeira. Quanto mais conhecimento, menor o risco de decisões impulsivas — e maior a chance de construir patrimônio de forma consistente ao longo do tempo.